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客户存款方面，截至2018年9月30日，建设银行客户存款17.23万亿元，较上年末增加0.86万亿元，增长5.28%。其中，境内定期存款7.69万亿元，活期存款9.09万亿元，境内公司存款8.99万亿元，个人存款7.78万亿元；海外和子公司存款0.45万亿元。

“如果将车联网体系分成底层、平台层和应用层，从布局上来看，阿里在这三层都有涉足，整体比较重。腾讯不涉足底层，提供轻量化的服务和生态应用。但双方在应用层上都具有强大的支撑能力，生态服务的场景串联闭环是一致的。”韩大鹏分析称。与阿里和腾讯的需求相呼应的是，当前几乎所有主流车企都提出了数字化转型战略，而车联网正是数字化的重要组成部分。

“轻度”参与，如联合出品、宣发的影片不计其数，宣传费也赚了不少。猫眼还涉足电商业务，卖些周边，2017年销售额近1.3亿。2018年前三季，票务收入占比降至60%，多元化看似取得一定成功。但无论怎样作多元化之态，猫眼还是“卖电影票的”！宣发、广告、电商都是“附着”于票务业务的“毛”，皮之不存毛将焉附？

路径与进程：激进式失败，渐进式成功。1）第一阶段：从1981年引入无管理利率的商业票据，到1986年的放开公司债、金融债的利率，这期间逐步放开，经济实现快速增长，企业经营情况好转，资金需求旺盛。韩国政府决定加速利率市场化，1988年12月全面放开对银行和非银的利率管制，直接导致经济恶化、出口停滞、通货膨胀加剧，市场利率大幅上升，韩国政府不得不采取“窗口指导”形式，重回利率管制。2）第二阶段：1991年开始新一轮渐进式利率市场化，从非银到银行、从贷款到存款、从长期到短期、从大额到小额的顺序谨慎放开。1997年放开活期存款利率，完全实现利率市场化。并借鉴英国经验，在利率市场化完成之际，建立存款保险制度。

我们从两场“选美比赛”说起。➤有一场选美比赛，选美标准包括：身高体重、长相体态，文能否琴棋书画、武能否强身健体，出口能否成章，抬手能否编程……➤另一场选美比赛，简单粗暴就看身材：身高体重、身长比例、腰臀比例……虽然一堆子指标，但标标瞄准身材，就是奔着选模特去的。

中国改革开放早期曾进行过放开存款利率的试点尝试，但并不成功。由于在当时的经济环境下，利率市场化改革的思想过于超前，叠加80年代末“价格闯关”引起的大幅度通货膨胀，1989年早期的存款利率市场化试点在部分试点地区演变为了“存款大战”。“存款大战”中不仅出现了各银行（当时还有储蓄所）争相“高息揽储”的现象，还出现了大量超长期限存款。1989年8月，在情形最为严重的湖北襄樊地区，存款利率最高超过了35%、期限超过20年，而当时的一年期定期存款基准利率仅为11.34%、最长的五年以上基准利率也仅为19.26%。当月湖北襄樊大量银行、储蓄所存款遭挤兑，部分不愿意上调存款利率的银行被迫上调利率或临时关门。这一历史教训为谨慎对待存款利率完全自由化提供了充分的理由，因此，可以预期未来央行对市场利率自律定价机制的隐性引导仍将长期存在，这也将是未来利率市场化进程中最难攻克的“惊险”一环。